伴随着消费金融行业的蓬勃发展以及国家对消费者权益保护工作愈加重视,近年来,部分借款人开始利用网贷平台、小贷公司等机构的风控漏洞,通过委托违规职业代理人“虚假投诉”谋求不正当利益,扰乱了金融市场的秩序,更危害着金融系统的安全。

　　为保障金融消费者合法权益,维护金融市场稳定健康发展,在监管部门的有力支持和指导下,金融机构纷纷加入打击金融领域代理维权黑灰产业。作为金融科技领域的佼佼者、AIF联盟理事单位,数禾科技秉承以用户为中心的服务理念,积极整合多方资源重拳出击遏制“反催收”乱象。

　　监管加大黑灰产整治力度

　　随着国家加快推进消费信贷管理模式和产品创新,消费金融行业进入了蓬勃发展的阶段。然而,行业竞争的加剧、应用场景的拓展以及客户群体的下沉,催生出“反催收联盟”、职业代理维权中介等黑灰产业,不仅损害着消费者的合法权益,更扰乱了金融市场的秩序、危害着金融系统的安全。

　　对于金融而言,安全至关重要。自2020年“打击恶意逃废债”内容首次被写入政府工作报告后,全国性“反催收”打击力度持续加大,如今监管的强光正在照射这个灰色地带。今年,中国人民银行、中国银行业协会、中国互联网金融协会先后发文,建立反催收应对规范性文件,逐步加码对于反催收非法代理行为的关注和监管力度。

　　今年2月,中国银行业协会组织制定了《中国银行业应对“代理维权”灰产识别标准(征求意见稿)》、《中国银行业应对“代理维权”灰产工作指引(征求意见稿)》,征求意见稿中写明了灰产的主要形式为反催收联盟、羊毛党、恶意投诉等。同时,《识别标准》征求意见稿中还明确了多种灰产识别手段,譬如以金融消费者名义进行非法“代理维权”;代理人陪同客户进行投诉与举报;经灰产指使,缠诉闹访、反复投诉举报;提供虚假证据且消费者本人拒绝沟通;个人(非黑灰产)违反投诉秩序等。

　　4月,中国互联网金融协会第二届理事会审议通过了《互联网金融从业机构应对异常维权指南》,这是业内首个正式发布的应对反催收规范性文件。其中提到,异常维权按照恶劣程度不同分为一级异常维权和二级异常维权。从业机构应对一级异常维权时,发现涉嫌违法犯罪的线索,可及时报告公安机关处理。积极协助公安机关、金融监管部门和行业协会对相关案件(事件)的调查处理,确定违法事实及相应证据后,积极推进打击违法犯罪行为。

　　多举措打击反催收灰黑产发展

　　近年来,在监管部门的有力支持和指导下,不少金融机构纷纷加入打击“反催收”大军的队伍。

　　根据打击金融领域黑产联盟(简称AIF联盟)2024年理事会换届选举的结果公示,经全体成员单位投票表决,数禾科技高票当选AIF联盟理事单位。在当前加强消费者权益保障的大趋势下,不难看出,数禾科技正以高度的社会责任感和使命感,积极助力构建更加安全、便捷、高效的金融环境。

　　在此之前,数禾科技共推动打击案件25起,累计打击50余人,成功打击犯罪团伙3个,特别是在前不久河南郑州警方破获的一起以“债务协商”为旗号实则从事诈骗活动的犯罪活动中,数禾科技协助警方挖掘关键证据、追踪犯罪线索,在案件侦破中发挥了重要作用。

　　数禾科技只是助贷平台打击“反催收”的一个缩影。2023年8月,度小满成立了反催收黑灰产治理专项工作组,通过刑事打击、反诈教育等手段多方面出击,在打击反催收黑灰产工作上获得显著成效。2024年1月,度小满协助遭受诈骗的用户进行维权,免费提供包括法律援助、协助客户投诉、协助客户诉讼等服务,通过合法合规的方式帮助客户追回被诈骗款项。2024年以来,已帮助超20位受骗用户全额追回被骗款项近5万元。

　　京东金融也于2023年9月成立专门的“反催收”治理工作组,一方面积极协同多地公安机关开展反催收黑产打击行动;另一方面通过数据监测能力识别大量反催收广告,及时向相关平台举报违规内容。截至目前,京东金融监控超过3.5万次黑产广告,已举报2680条,并成功促使627条广告下架。

　　如今随着更多的助贷平台加入打击“反催收”的队伍,加上应对机制的不断完善以及金融监管、公安等部门对反催收打击力度的不断加强,反催收非法代理将有望得到有效整治。